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「借りてもいい金額」の知る方法

投稿日:2016年06月20日 作成者:

 

 

投資するなら未来に向かってプラスになるものにしますよね。

皆さんご存知の通り、

住宅は建てたとき以上の価格で売れることはまずないでしょう。

そしてほとんどの場合は、

支払中のローン残高より高く売れることも少ないと思います。

家は資産でも、リスク資産といいます。

こんにちは!

一関で自然素材を取り入れた
整理収納アドバイザーとつくる家

株式会社井上建築デザイン
代表の井上です。

 

家を建てることは人生の計画を立てること

家族
 

住宅をキャッシュで払う人はまれで、

大半の人は住宅ローンを組んで住まいづくりを計画すると思います。

 

銀行で貸してもらえる金額って金融機関によって異なるようです。

公的な住宅金融支援機構の基準を例にあげると

年収400万円未満の場合は全部の借入金の額が30%以下、

400万円以上の場合は35%以下といった基準があります。

例えば世帯年収が500万円の家庭の場合は

500万円×35%=約187万円 年間支払額

約187万円÷12=約15万6千円 月々支払額

となります。

「月々15万円の支払いまでいいの?」って思いますよね。

でも、実際に月々15万円を余裕で払っていける家庭って少ないんじゃないですか?

 

そうなんです。

「貸してもらえる金額」と「借りていい金額」は違うんです。

そして「貸してもらえる金額」で住宅ローンの資金計画をすることは控たほうがいいということになります。

 

では「借りてもいい金額」ってどこに書いてあるかというと、

どこにも書いてないのでつくります。

 

各家庭ごとの人生設計書、ライフプランから計算します。

どんな住宅ローンよりも「家計のやりくり」が重要だとプロは口をそろえて言います。

「現在の家計のやりくり」を確認して、

「上手な家計のやりくり計画」をつくることが大切なようです。

 

プロのファイナンシャルプランナーに聞くと大きく3つのポイントがあるようです。

 

1つ目は収入-支出=貯蓄 と 収入-貯蓄=支出

似ているようですが、貯蓄が優先にすると支出に気を付けるようになります。

つまり、浪費や無駄が管理されるようなんです。

貯蓄ができる人は「高額な借り入れをしてもいい人」ともいえるのかもしれません。

 

2つ目は、自動車は現金で買うことをすすめられます。

車は動産なので担保にできないですよね。

必然とマイカーローンの金利は高く設定されています。

月々3~5万円のローンだけでなく、

毎年5月ころやってくる重量税、

2年ごとの車検費用、

ガソリン代、任意保険料、

冬タイヤやオイル交換などマイカーの維持には費用がかかります。

安易なマイカーローンではなく、現金での購入が理想です。

 

3つ目は生命保険の見直しをすすめられます。

日本人1世帯あたり年間に平均で約45万円の保険料を支払っているそうです。

30才から60才までの30年間払い続けると、約1,365万円になります。

逆に、保険会社が1件あたりに支払った死亡保険金額は約261万円なんだとか。

単純に比べられるものではないですが、保険の見直しは無駄にはならないと思います。

 

現金で払うほうがいいと誰もが知っていますが、
定年後になってしまいます。

夢のマイホームを持つことは幸せの全てではないことも知っています。

住宅ローンは前借して金利が付くので、
家賃とは単純に比較できないことも知っていると思います。

しっかりとした資金計画を立てましょう。

 

家族

『家族が幸せになる家』それが『本当に価値のある家』 

我が社では、
無垢材で家を建てています。

さあ、満足のいく家を建てましょう。

お問合せ・相談先 http://arigatou-inoue.com/inquiry/

電話の方 0191-48-5118

人に優しい、
「自然素材の家」は「理想の家」

安全住宅・安心不動産
株式会社井上建築デザイン


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「自然素材の家」を建てるためのメールセミナーhttp://arigatou-inoue.com/seminer/も受付中。

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我が社はフランチャイズでも、
ハウスメーカーでもないので、
カタログや展示場にお金を掛けていません。

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整理収納アドバイザーのお住まいもご案内できます。

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施工地域は、岩手県一関近郊です。
(岩手県一関市、平泉町、奥州市、宮城県栗原市、登米市、気仙沼市)

 

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よい家づくりは無理のない資金計画から

投稿日:2016年02月09日 作成者:

こんにちは!

一関で整理収納アドバイザーと使いやすい家、
自然素材を取り入れた気持ちいい家つくっています。

株式会社井上建築デザイン
代表の井上です。

家は家族が幸せになるために建てるので、家庭経済に無理のある計画は本末転倒だと思うんです。

カフェ1
家庭ごとに、住まいにかける金額、総予算が違うはずです。
「いくら借りれるか?」ではなく、
「月々いくら支払えるか?」で考えましょう。

毎月の家賃と、住まいのための積立金が、
住まいのために毎月払えるお金です。

ローンを組む場合は銀行へ融資の相談にいきます。
月々の支払い可能金額と支払開始年齢、
頭金、親からの援助などから銀行の融資可能金額を確認しておきましょう。

年収から借り入れ金額を決めるより、
現実的な、無理のない資金計画になるはずです。

土地の購入から新築する場合は
・土地の購入金額
・建物の金額
・諸経費 (借入補償金、仲介手数料、各種申請手続き など)
・税金(不動産取得税、固定資産税、印紙税 など)
・他 (引っ越し費用、カーテン、地鎮祭 など)

古民家
新築より気を付けたいのが、既存住宅(中古物件)を購入する場合です。

土地と建物の購入金額によって
リフォーム、修繕にいくらかけられるのか変わってきますね。

資金の振り分けは新築よりシビアになりますので、物件探しは資金計画を立ててからの方がイイですね。

建物の状態によって購入金額は変わってきます。
状態が良ければ、補修費は抑えられることはありますが、
見えない部分の修繕にお金がかかることもあります。

浴室、トイレが外にある物件の場合は
母屋へ新設することになることも考えておきましょう。

購入の前に、建物の診断(インスペクション)をして、
あらゆるケースにおける概算の工事費を把握しておきましょう。

水廻りの修繕費用や耐震補強、
間取りの変更費用、蟻害の状況など、
費用を知ることによって方向性が絞り込めます。

生活がスタートしてからのメンテナンス費用も忘れずに。

ちなみに、一関市では
耐震補強やバリアフリー改修、震災の補修費、
県産材利用補助金、市内木材利用、
リフォーム助成金、浄化槽の補助金などがありますので有効に活用しましょう。

さぁ、気持ちいい家を建てましょう!

「住み続ける家」
株式会社井上建築デザイン

整理収納アドバイザーと使いやすい家、
自然素材を取り入れた気持ちいい家をつくっています。

我が社はフランチャイズでも、
ハウスメーカーでもないので、
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築年数40年の建物はどうする?

投稿日:2015年10月06日 作成者:

こんにちは!
一関で自然素材の家づくりをしている
株式会社井上建築デザイン
代表の井上和行です。

”木の香り住まい館” では住まいに関する勉強ができます。

IMG_6572
解体して新築するか、大規模な改修工事にするか、
取りあえず水廻りのリフォームにした方がいいのか?
さまざまな相談を受けることがあります。


「こうした方がイイですよ!」と単純にはいきません。

住み慣れた建物であれば、
建物に思い入れがある場合もあるでしょう。


中古を購入するのであれば、
購入の目的と予算を明確にしてから
物件を探した方がイイでしょう。

親から譲り受けた場合・・・、
移住定住の場合・・・、
仕事の都合や子供の学校、
年齢的なことや収入面なども含めて
考える必要があります。

なので、単純に「築何年経っているから・・・」
といった明確な基準は無く、

公式に当てはめた単純明快な答えが
あるわけではないんですね。


理想の住まいを手に入れるために、
まずは無理のない支払計画・資金計画をたてて、
総工事費を算出しましょう。

次に、建物の診断(インスペクション)をして
あらゆるケースにおける概算の工事費を把握します。

水廻りの修繕費用や耐震補強、
間取りの変更費用など、
費用を知ることによって方向性が絞り込めます。

予算的に新築できる場合でも、
大規模な改修工事を選択することもありますね。

IMG_6577
お金のことは、なかなか相談する事もままならない話ですよね。

お金に限らず話しづらい事って、
重要な事が多いように思います。

支払いは収入から考えるのではなく、
現在の毎月の支払い状況から計算してみましょう。

実生活での支出からはじき出す方が、
夢の実現と安定した生活を送る為には現実的でイイようです。

住まいのお手伝いをさせてもらったお客さんには、
笑顔で生活して欲しいですね。

IMG_6578

新築の場合は、登記費用やローンの保証料、
火災保険、印紙代、固定資産税、水道加入金や下水道負担金、
既存の建物の解体工事費も算入することを忘れないようにしましょう。
その他、メンテナンス費用なども計画しておくとあわてなくてすみますね。

リフォームた耐震補強には補助金を出している自治体もありますので、
併せてチェックしてみてください。

ちなみに、一関市では
耐震補強やバリアフリー改修、震災の補修費、県産材利用補助金、市内木材利用、リフォーム助成金、浄化槽の補助金などがあります。国のエコポイントも有効に利用してみてください。

「住み続ける家」株式会社井上建築デザインは、
自然素材を取り入れた気持ちイイ家づくりが、
大好きな地域密着の建築屋です。

自然素材が好きな方、塗り壁に興味のある方、
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少人数でやっていますので、電話や訪問などの営業はしておりません。
㈱井上建築デザインの家づくりに
興味を持って頂ける方は、気軽にご請求ください。

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高性能な住宅もいいですが。

投稿日:2015年09月07日 作成者:

こんにちは!
一関市で自然素材の家づくりNo.1を目指す。
株式会社井上建築デザインの代表の井上和行です。

基準は「何でもないような幸せ」を守るため。

図28
独りよがりな高性能を売りにしていません。

㈱井上建築デザインは
「住まいは家族が幸せになるためにある。」
をコンセプトに提案しています。

朝は「おはよー!」と
すっきりと目覚め、

キッチンから漂う味噌汁の
匂いに胃袋が反応して、

手を合わせ「いただきます。」と
朝食を食べる。


バタバタと各々が
出かける準備をして、
洗面所や手洗いの
順番は”あうんの動作”

「行ってきます。」
「行ってらっしゃい。」

「気を付けてね!」
「お弁当持った?」

「今日の帰りは何時くらい?」

みんなで情報を交換する。

キッチン
夕方には
「ただいま!」「お帰りー!」
「今日の夕飯はなに?」

「お風呂洗ってー!」
「洗濯物ちゃんとしまってよー!」
「夕飯の準備できたよ!」

「宿題やったの?」
「部活どう?」
「今度のテストはいつ?」

「ご馳走様でした。」
と茶碗を下げる。

お風呂に入る順番も
”あうんの動作”

そんな”何でもないような日常”を
守るために住まいがあるんだと思うんです。

住宅を建てるプロとして、
そんな幸せの基準を
実現させる住宅を標準仕様として

住まいづくりの最低条件にすることが
”あたりまえ”ではないかと考えています。

数年前、
アメリカでおきた
リーマンショックは
世界経済へ
大きなダメージを
与えました。

低所得者への
住宅ローンの
貸し付けを
し易くして、
市場を活性化する
施策だったんですね。

サブプライムローン
といいますね。

無理にローンを
組んだため、
支払いが
滞ってしまったことが
要因でリーマンショックが
おこったんです。

誰もが潤沢な資金のもと、
住まいを建てるわけではありません。

ほとんどの人が、
限られた予算の中で
BESTな住まいづくりをすすめます。

その住まいづくりにあたって、
優先順位を決める際は、

「住まいは家族が幸せになるためのある。」
ことを念頭において決めて頂くことをおすすめします。

わが社では
無垢のフローリングを
使用して、

塗り壁で
仕上げることを
おススメしている理由の一つです。

それでも、自然素材には興味ないという方は、
合板フローリングとビニールクロスでもいいと思います。

しかし、「本物の価値と魅力」を
お知りになったら、
きっと自然素材を使いたいと
思われると確信しています。

家づくりは
お金も時間もがかかります。

それ以上に家族にとって
「夢」「希望」「愛」

そして何より大切な「絆」を感じ、
伝えることができるから

「頑張る価値がある。」と私は思います。

さあ、満足のいく家を建てましょう。

「住み続ける家」株式会社井上建築デザインは、
自然素材を取り入れた気持ちイイ家づくりが、
大好きな地域密着の建築屋です。

自然素材が好きな方、塗り壁に興味のある方、
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リフォームのタイミングは何時?

投稿日:2015年08月19日 作成者:

こんにちは!
一関市で自然素材の家づくりNo.1を目指す。
株式会社井上建築デザインの代表の井上和行です。

「新築や建て替え、リフォームのタイミングって
何時が良いんだろう?」新築

通常よりも大きなお金と時間がかかるので、
迷うのは当たり前なんですね。

一日でも長く快適に使うためにも、「早い方がイイでしょう。」

「思い立ったが吉日」
「善は急げ」って言うとおり、
「思ったときがそのタイミング」なんだと思います。

だからと言って、無計画に進めてはいけませんよ。
まずは資金計画からはじめましょう。

まずは、毎月いくらの支払いが可能なのかを試算してみましょう。
「いくら借りれるか?」ではなく、
「毎月いくら支払えるか?」で考え事がポイントですね。

いい住まいとはお金を掛ければ言い訳ではありません。
「家族が幸せに生活できる家」をいい家と言いますね。

どんな生活をイメージするか、
何ができて、
何を優先して、
何にこだわってみるのか。
家族ごとの満足のいく家を考えましょう。
家族全員で話し合って、一人一人の要望をまとめましょう。

もう一つ、住まいにお金をかけるタイミングをシンプルに考えるために
「補助金や優遇税制等はオマケととらえてみる。」のはどうでしょう。

一関市ではバリアフリー等へのリフォームや震災で痛んだ箇所の補修、
耐震改修などに補助金制度が用意されています。

国では春から省エネ住宅ポイントがスタート。
住宅ローン減税や相続税などの優遇税制も活用したほうがいいですね。

結構な金額になるので、
ついつい意識してしまいますが、
補助金や優遇税制などはおまけとして考えると、
シンプルにタイミングを計れると思います。

リフォーム工事と修繕工事の違いは
「床がキシミだした。」
「浴室のタイルが剥がれてきた。」
「外壁の塗装がおかしくなってきた。」
など経年劣化によるものを修繕工事といいます。

「息子がお嫁さんをもらったから、台所や浴室などの水廻りを使い易くしてあげよう。」
「おじいちゃんの部屋を暖かくしてあげよう。」
「リビング広くして、孫たちが来たら遊べるようにしてあげよう。」などをリフォームといいますね。

なんとなくリフォームの方が前向きで、
優しい感じがしませんか?

本来、住まいに手を加えることは生活をより良くするために行う事、
家族のために行うことなので、喜ばしい事なんだと思うんですね。

より良い生活をするための住まいへかけるお金は投資的要素もあるんだと思います。

新築では地鎮祭、上棟式、新宅振る舞いなどお祝いの催しがありますね。
その土地の神様への報告の意味もありますが、
親兄弟、親戚、近隣、職人さん、たくさんの人が係っていますので、
お礼の意味があるんですね。皆さん、喜んで駆けつけてくれます。

わが社の提案は家事動線を旨としています。
フレッシュな朝陽が心地イイのはご存知かと思います。
朝陽を浴びながら、鼻歌まじりに台所に立つ。

家庭は女性が明るく、元気な事が肝要です。
お母さんが元気で明るい家庭は、
お父さんも子供も元気でいるようです。

新築、リフォーム問わず、住まいづくりのお手伝いをさせてもらったお客さんには、
笑顔で生活して欲しいですね。
無理のない資金計画から、安定した生活を得て、

無垢のフローリングを使用して、快適な生活を得て、
家族みんなが笑顔で生活して欲しいと願っています。

「住まいは家族が幸せに生活を送るためにあるんです。」
家づくりはお金も時間もがかかりますが、
それ以上に家族にとって「夢」「希望」「愛」そして何より大切な「絆」を感じ、
伝えることができるから「頑張る価値がある。」と私は思います。

さあ、満足のいく家を建てましょう。

「住み続ける家」 株式会社井上建築デザインは、自然素材を取り入れた
気持ちイイ家づくりが、大好きな地域密着の建築屋です。

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一関市で自然素材の家 づくりNo.1を目指す。 株式会社井上建築デザ インの代表の井上和行 です。「家族が幸せに なる家」それが「本当 に価値のある家」本物 の家は木と土でつくり ます。自然素材を取り 入れた気持ちイイ家づ くりが大好きな地域密 着の建築屋です。木の 香り住まい館では、気 軽に立ち寄れるよう雑 貨の販売もしています。

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