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「借りてもいい金額」の知る方法

投稿日:2016年06月20日 作成者:

 

 

投資するなら未来に向かってプラスになるものにしますよね。

皆さんご存知の通り、

住宅は建てたとき以上の価格で売れることはまずないでしょう。

そしてほとんどの場合は、

支払中のローン残高より高く売れることも少ないと思います。

家は資産でも、リスク資産といいます。

こんにちは!

一関で自然素材を取り入れた
整理収納アドバイザーとつくる家

株式会社井上建築デザイン
代表の井上です。

 

家を建てることは人生の計画を立てること

家族
 

住宅をキャッシュで払う人はまれで、

大半の人は住宅ローンを組んで住まいづくりを計画すると思います。

 

銀行で貸してもらえる金額って金融機関によって異なるようです。

公的な住宅金融支援機構の基準を例にあげると

年収400万円未満の場合は全部の借入金の額が30%以下、

400万円以上の場合は35%以下といった基準があります。

例えば世帯年収が500万円の家庭の場合は

500万円×35%=約187万円 年間支払額

約187万円÷12=約15万6千円 月々支払額

となります。

「月々15万円の支払いまでいいの?」って思いますよね。

でも、実際に月々15万円を余裕で払っていける家庭って少ないんじゃないですか?

 

そうなんです。

「貸してもらえる金額」と「借りていい金額」は違うんです。

そして「貸してもらえる金額」で住宅ローンの資金計画をすることは控たほうがいいということになります。

 

では「借りてもいい金額」ってどこに書いてあるかというと、

どこにも書いてないのでつくります。

 

各家庭ごとの人生設計書、ライフプランから計算します。

どんな住宅ローンよりも「家計のやりくり」が重要だとプロは口をそろえて言います。

「現在の家計のやりくり」を確認して、

「上手な家計のやりくり計画」をつくることが大切なようです。

 

プロのファイナンシャルプランナーに聞くと大きく3つのポイントがあるようです。

 

1つ目は収入-支出=貯蓄 と 収入-貯蓄=支出

似ているようですが、貯蓄が優先にすると支出に気を付けるようになります。

つまり、浪費や無駄が管理されるようなんです。

貯蓄ができる人は「高額な借り入れをしてもいい人」ともいえるのかもしれません。

 

2つ目は、自動車は現金で買うことをすすめられます。

車は動産なので担保にできないですよね。

必然とマイカーローンの金利は高く設定されています。

月々3~5万円のローンだけでなく、

毎年5月ころやってくる重量税、

2年ごとの車検費用、

ガソリン代、任意保険料、

冬タイヤやオイル交換などマイカーの維持には費用がかかります。

安易なマイカーローンではなく、現金での購入が理想です。

 

3つ目は生命保険の見直しをすすめられます。

日本人1世帯あたり年間に平均で約45万円の保険料を支払っているそうです。

30才から60才までの30年間払い続けると、約1,365万円になります。

逆に、保険会社が1件あたりに支払った死亡保険金額は約261万円なんだとか。

単純に比べられるものではないですが、保険の見直しは無駄にはならないと思います。

 

現金で払うほうがいいと誰もが知っていますが、
定年後になってしまいます。

夢のマイホームを持つことは幸せの全てではないことも知っています。

住宅ローンは前借して金利が付くので、
家賃とは単純に比較できないことも知っていると思います。

しっかりとした資金計画を立てましょう。

 

家族

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(岩手県一関市、平泉町、奥州市、宮城県栗原市、登米市、気仙沼市)

 

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不動産は長期的な視点で捉える

投稿日:2016年05月21日 作成者:

 

相続税を抑えるために、
アパートを建てたりすることは
相続税を圧縮するための基本の基本です。

今回は、いつもと趣向を変えて、
アパート経営と節税対策について書いてみました。

こんにちは、一関で自然素材を取り入れた

気持ちのいい「自然素材の家」を建てています。
~未来の子供たちにできること~

株式会社井上建築デザイン の井上です。

 

収益力と資産価値についても
十分に考えておきましょう。

不動産
 

更地のまま相続するより、
アパートなどを建てると「貸家建付地」といって
更地価格の82%の評価額になり
相続税を抑えることができるからです。

アパートの建築費用等の借入金がある場合は
さらに評価額を下げることになり、
節税につながります。

しかし、評価額は下がるし、
借金までしてする節税には
リスクが伴うことを知っておきましょう。

たとえば、不動産自体の価値が
下がることや維持管理費も必要です。

入居者がなかなか決まらずに
予定していた家賃収入が入ってこないなども
あるかもしれませんね。

不動産を扱う場合は、
時流はもちろん、
長期的な視点を合わせ持つ必要があるようです。

家賃収入
初期投資はできるだけ抑え、
時流に見合ったプランが理想ですが、
単身用かファミリー用かでも変わってきます。

今の一人暮らしの部屋探しのポイントは、
間取りの広さや日当たりが上位を占めていて、
特に女性の場合は
浴室とトイレが別であることだったり、
セキュリティに関して重要視するようです。

駐輪場や階段などの共有スペースの清潔感は
当たり前になってきていますね。

「戸建て賃貸」は少し家賃が高くなったとしても、
「持ち家」と遜色ない仕様にして、
快適に住みやすく、
長く入居してもらえるような工夫も見られます。

ライフスタイルに合わせて住み替えをする、
こだわりのあるニッチな層向けも面白いかと思います。

「入居時に壁紙を選べる」サービスをしている
大家さんもいるようですね。

子育て世代向けには、
アレルギーにも配慮してみると需要がありそうです。

 

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無垢の家に向く人、向かない人

投稿日:2016年05月16日 作成者:

 

無垢の素材を使って、塗り壁で仕上げる「自然素材の家」がずい分認知されてきました。

無垢の床材や珪藻土などの塗り壁にしてみたい
という人が増えたきたのは嬉しいことです。

しかし、良いイメージばかり先行して、「自然素材の家」のデメリットの面が置いてきぼりになってしまうと、住み始めてからの不満が出てくることもあるかもしれません。

そうなると結果として、「いい家づくり」にはならないですよね。

特にアパート暮らしからの 「自然素材の家」での生活は、真逆の感覚が必要です。

今回は「自然素材の家」のデメリットについてもまとめてみます。

 

「自然素材の家」に引っ越すと、今と何が変わるのか?

無垢
こんにちは、一関で自然素材を取り入れた

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株式会社井上建築デザイン の井上です。

 

「家賃を払い続けるなら、家を建てた方がいいですよね?」

一概にそうとも言い切れないと思っています。

なぜなら、家を建てる理由が経済的な面だけであれば、
家賃を払い続けた方が住まいにかかるコストが抑えられるからです。

アパート住まいでは、家賃、管理費等を払っていれば、
固定資産税や給湯器の修理代を払う必要はありませんね。

建物や機器の老朽化を心配する必要もないんです。

床は合板建材、壁がビーニールクロスなので手入れの必要もないですね。

家族が増えて手狭になったり、
古くなってきたら新しくできたおしゃれなアパートに引っ越すこともできます。

庭の手入れや雪かきもしなくていいんです。

そんな都合のいい生活をやめて、
経済的な面だけを考えての一戸建て計画はおススメしません。

 

「家は家族が幸せに生活するために建てる。」

子ども
家族が安全に安心して生活できる
「自然素材の家」を建てています。

無垢材や塗り壁は安全、安心な材料ですが、
メリットばかりなんて都合のいい話はどこにもないですよね。

無垢材は少し高くて傷がつきやすいです。
色も変わってきますし、
伸び縮みして隙間もできます。

床鳴りもします。

塗り壁は、クラックが入りやすく、
手垢も付きやすいです。

はじめは自然素材というものに慣れていないため
不安に思ってしまう人が多いですね。

手入れの方法を知って、
付き合い方を知ること。

それがデメリットと感じるならば
採用をあきらめた方がいいでしょう。

それ以上にメリットが上回ると感じたのならば
採用すればいいと思います。

一戸建ては固定資産税や家の老朽化に伴う
メンテナンス費用も必要になってきますし、
手間や暇もかかるんです。

庭の手入れ、雪かき

週末のBBQ、子供たちのお泊り会

すべて生活の一部として
楽しみながら過ごせるとイイですね。

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家づくりは頑張る価値がある2

投稿日:2015年08月11日 作成者:

こんにちは!
一関市で自然素材の家づくりNo.1を目指す。
株式会社井上建築デザインの代表の井上和行です。

なぜ、家を建てますか?

家 漆喰壁 リモコン
大抵の人は、家族を持ってから家を持ちますね。
独身で戸建を持つ人はほんの一握りかと思います。
家族を持ってから考える、
家族のために考えるのが一般的のようです。


「アパートが手狭になってきたから」
「子供が小学校に上がる前に引っ越しておきたいから」

「アパートの家賃を払うより、自分の家にお金をかけた方がいいから」
「実家の土地が空いているので。」
「親と一緒に住まないといけないから」

「実家で建ててくれたから」
「ちょうど良い物件があったから」

いろいろな理由があるかと思います。

住宅ローンを30年も払い続けるのには
それなりの理由と覚悟が必要な気がします。

私は18年前に義父から「買っておけ」とのアドバイスで
町で分譲した宅地を購入しました。

それから3年間、「何故家を建てるか」を考え、
間取りを考え、何が必要で、何が無駄なのか考えました。

当時は起業する前で、
勤めていた銘木屋では床柱を売っていましたんですが、
生活に床柱必要ありませんよね。

「なんであるんだろう?」
「なんで売っているんでろう?」素朴な疑問でした。

よくよく考えてみると、
家は屋根と壁があればイイのか
というとそうではない事に気づきました。

「家族を元気よく送り迎えしたり、大切なお客様を迎える玄関はどこに配置したらいいだろう?」
「家族が仲良く集い、時間を共有するリビングはどれくらいの広さが必要だろう?」

「食事の時間を過ごすダイニングは、リビングと一緒の方がいいかな?」
「トイレにはどれくらいの収納が必要かな?」

「台所から洗濯機まで近い方がイイよね?」
「床の間は必要なのかな?」

床の間って掛け軸掛けたり、
花を飾ったり、
雛人形を飾ったり、
兜を飾ったり、
家の中では特別な場所だと思います。

「 場 」 によって役割があるようです。

「現在に感謝」する場として考えてみるとしっくりときました。
住まいには、子供への躾の場があると教わりました。

では神棚ってどうだろう?
「未来への感謝」をする場所としてあったほうがいいようです。
お正月くらいは榊と塩と米、水お供えして初詣で買っきたお札を祀ってみましょう。

ついでに仏間は、
今幸せに生活にできている事を、
「過去への感謝」の場として考えてみてはどうでしょう?
春、夏、秋の彼岸にはお墓参りとあわせてお線香をお供えしてみてください。
きっと子供達も背中を見ていると思います。

住み継がれる家には、イイものが何気なく備わっているようです。

そして、30年ローンを組みました。
おかげで、家を建てる人の思いと、ローンを支払っていくことの大変さを知る事ができました。

家づくりは「お金と時間がかかります。」
それ以上に、家族にとって「夢」「希望」「愛」そして何より大切な「絆」を感じ、
伝えることができるから「頑張る価値がある。」と私は思います。

さあ、満足のいく家を建てましょう。

「住み続ける家」 株式会社井上建築デザインは、自然素材を取り入れた
気持ちイイ家づくりが、大好きな地域密着の建築屋です。

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家族が幸せに住み続ける家。

投稿日:2015年07月24日 作成者:

こんにちは!
一関市で自然素材の家づくりNo.1を目指す。
株式会社井上建築デザインの代表の井上和行です。

いったいいくらで満足のいく家が建てられるんだろう?

家族 二世代
一生の中で1番高い買い物と言われる住宅。
20年、30年と長期間払い続ける事が出来る無理の無い計画作りが大切です。

家族が活き活きと生活を送れる、
ライフプランを立てることから始めてみましょう。


「子供を育てる。」「旅行に行く。」
「趣味を楽しむ。」「老後の資金を貯める。」
家を建てたから我慢しようねって、なんか変ですもんね。

「いくら借りれるか?」ではなく、
「月々いくら支払えるか?」で考えるとよさそうです。

いつもの家賃に月々の積立を足してみる。
「一戸建ては光熱費が上がるの下がるの?」

設備の故障は一年経てば自己責任です。
「屋根、外壁の手入れは必要なのかな?」

「BBQの時には、ウッドデッキが欲しいな。」
「カーポートはどうしよう?」

「カーテン代とか、ソファー代も用意しないと。」

建築白書によれば、住宅の寿命は26年だそうです。
ローン35年で26年しか持たないって、
どうゆう事でしょう?


日本には、はっきりした四季があって、
梅雨のじめじめした時期があります。
夏は35℃、冬は-20℃なんて地域もあったり、
なかなかタフな環境なんですね。

耐用年数が他国に比べて短くなる要因の1つではあるとは思いますが、
半永久とは言わないまでも、
自分の代と子供の代の2世代が
住まいに困らない程度の寿命は期待したいですよね。

100年、200年前の古民家は無垢のフローリングで長持ちしてます。
さらに、住むことにストレスを感じないで、
快適な生活が住み続けることを可能にします。

せっかくなので、永く住み続けられる家を建ててください。
しっかりと、ローンを完済して、
子や孫に資産として残してあげてください。


いい家とは住宅展示場のようにフルスペックの金額が高い家ではありませんね。
家族が幸せに生活できる家だと思います。

家族ごとの満足のいく家を考えましょう。
家族が仲良く生活するって、どうゆうことなのか、
子供を交えた家族全員で話し合い、
一人一人の要望を持ち寄って話し合ってみてください。

そしてもっとも大事なポイントは、
夫婦の仲が良い事ではないでしょうか。

住宅ローンをしっかりと払い終えるためにも、
家庭のお金事情は夫婦間でしっかり把握、共有しておく必要がありますよね。
そのためにも、常に会話を交わしてガッチリとタッグを組んで、仲良くしましょうね!

そのために、間取りを考える時、家事動線を旨としています。
フレッシュな朝陽が心地イイのはご存知かと思います。
朝陽を浴びながら、鼻歌まじりに台所に立つ。

家庭は女性が明るく、元気な事が肝要です。
お母さんが元気で明るい家庭は、
お父さんも子供も元気でいるようです。

「住み続ける家」 株式会社井上建築デザインは、自然素材を取り入れた
気持ちイイ家づくりが、大好きな地域密着の建築屋です。

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一関市で自然素材の家 づくりNo.1を目指す。 株式会社井上建築デザ インの代表の井上和行 です。「家族が幸せに なる家」それが「本当 に価値のある家」本物 の家は木と土でつくり ます。自然素材を取り 入れた気持ちイイ家づ くりが大好きな地域密 着の建築屋です。木の 香り住まい館では、気 軽に立ち寄れるよう雑 貨の販売もしています。

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